Всё, что надо знать об инвестициях новичку

Иногда хочется просто сидеть и ничего не делать, и чтобы деньги сами капали в кошелек. К сожалению, такого не бывает. Но наиболее приближенным вариантом к такому развитию событий являются инвестиции. Это отличный способ обеспечить себе пассивный доход и финансовую независимость. Но что это вообще такое и как пользоваться таким инструментом? Подробно об инвестициях максимально простым языком.

Что же такое инвестиции

Чтобы начать правильно инвестировать, можно конечно начать изучать академические труды. Или пройти курс финансовой грамотности в институте. Но лучше конечно изучить максимум информации об инвестировании самостоятельно и начинать практически применять полученные знания. Или найти грамотного наставника по инвестированию.

Вообще, зачем нужно знать о личных инвестициях? Сейчас зарплата у меня маленькая. До пенсии далеко. Да еще и кредит нужно выплачивать. Очень часто можно услышать такие отговорки.

Но если Вы сейчас не начнете правильно вкладываться в свое будущее, то можете так и не стать богатыми!  Так что, давайте разбираться с понятием инвестиции.

Вообще, инвестиции это вложения средств в … куда-нибудь, для получения дохода.

Что же такое инвестиции

Понятие инвестиции весьма размытое, но мы будем рассматривать именно в аспекте личного применения.

Так зачем инвестировать обычному человеку? Ну для начала – это создание финансовой подушки на случай непредвиденных ситуаций.  А достойная цель – это независимость во всем!  Вы можете заниматься всем, чем захотите! Путешествовать куда хотите! Покупать что хотите! Согласитесь – это круто!

Ну что? Захотелось инвестировать? Тогда нужно немного поразбираться в том, какие инвестиции бывают…

Что такое инвестиции простыми словами

Популярные фильмы про инвесторов формируют в обществе мнение, что инвестирование это простыми словами занятие только для тех, кому некуда больше девать деньги. Ну или для матёрых дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Или вот занятия в спортзале — это крайне важные для каждого человека инвестиции в здоровье. А оно тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и не тратиться на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это принесёт прибыль. Если обобщить простыми словами, то:

Инвестирование — это процесс вложения денег в инвестиционные инструменты ради получения дохода или другого полезного эффекта.

Инвестиции это обычно долгий процесс, потому что инвесторы предпочитают не создавать доход собственными руками, а ждать, пока вложенные деньги с течением времени самостоятельно дадут хорошую отдачу. Обычно вы можете встретить два источника дохода от инвестиций:

  • прибыль от разницы цен — акции, металлы, нефть, недвижимость на продажу, крпитовалюты, предметы исскусства;
  • пассивный доход — проценты в банке, дивиденды в акциях, выплаты по облигациям и т.д.

Часто оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора.

Разнообразие инвестиционных инструментов поражает воображение — и консерваторы, и фанаты рискованных вложений способны найти варианты по душе. Также для инвесторов нет каких-то критериев по минимальной сумме для входа. Например, в инвестиционные инструменты рынка Форекс можно вкладывать от 10$, то есть не надо быть уже богатым, чтобы начать заниматься инвестированием. Конечно, не стоит рассчитывать на большую прибыль при таком маленьком вкладе, но по крайней мере пробовать получится, а дальше уже можно действовать исходя из своих целей, навыков и возможностей.

Кстати, инвесторами могут выступать не только частные лица, но и большие организации или даже целые государства. К примеру, один из самых надёжных инвестиционных инструментов на данный момент — это госдолг США, страны с самой развитой и крупнейшей экономикой. Сейчас долг составляет более 22 триллионов долларов, и его ключевыми инвесторами выступают такие страны, как Китай (18.4% или 1.1 трлн $) и Япония (16.4%, или 1 трлн $).

Читайте также:  23 скрытые функции iOS 14, на которые стоит обратить внимание

Мир инвестирования слишком большой, чтобы о нём рассказать в одной статье, но я попробую донести до вас самое важное, что нужно знать. Для начала — немножко теории.

Инвестирование и инвестиции — что это?

Инвестирование — вложение капитала (денежные средства, ценные бумаги и/или имущество) с целью получения прибыли из доходного предприятия. Главное отличие инвестиции от кредита для собственника бизнеса — это риски. Кредит и проценты по нему придется выплачивать в любом случае, согласно договоренности, а проценты по инвестициям платят только в том случае, если бизнес начал приносить доход.

Инвестиции имеют множество различных классификаций, мы разберем лишь некоторые. Финансисты делят инвестиции на:

  • активные,
  • пассивные,
  • спекулятивные.

Активные инвестиции

При активных инвестициях инвестор будет сам непосредственно управлять капиталом, контролировать доходность предприятия, в которое вложился, при этом тратить достаточно много собственных ресурсов, прежде всего, времени. Для получения прибыли при данном виде инвестиций важно вложиться в перспективное предприятие. Если речь о новом бизнес-проекте, необходимо учесть его окупаемость, которая может колебаться от 1 года до 20 лет. Также важно учесть его рентабельность: чем она выше, тем больше прибыли может принести инвестиция. Есть целые организации, занимающиеся поиском и инвестированием в перспективные стартапы, так как именно они часто имеют неограниченный потенциал роста и могут приносить высокую прибыль.

Александр Сторожук, интернет-предприниматель, основатель онлайн-сервиса :

Запуск стартапа так или иначе связан с инвестициями. Если речь не идет о внешнем финансировании, то, по крайней мере, начинающий предприниматель инвестирует свое собственное время и какие-то вспомогательные активы… Если у вас изначально нет связей и авторитета в среде потенциальных инвесторов, можете попробовать модель FFF — Family, Friends, Fools (деньги членов семьи, друзей или дураков).

Пассивные инвестиции

При пассивных инвестициях не требуется управлять капиталом и контролировать доходность, за инвестора это будут делать инвестфонды, банк (в случае если инвестор открыл банковский вклад), независимый трейдер, или он будет получать дивиденды с купленных акций. Самый крупный плюс пассивных инвестиций — сэкономленные время и силы на контроль за капиталом, при этом риски от мошеннических действий управляющих или от банкротства все равно сохранятся и в некоторых случаях могут быть достаточно высокими.

Спекулятивные инвестиции

Спекулятивные инвестиции основаны на покупке активов по низкой стоимости и продаже по возросшей. К активам могут относиться валюта, ценные бумаги, недвижимость и многое другое, что может принести быструю и высокую прибыль. К важным минусам спекулятивных инвестиций можно отнести единоразовое получение прибыли.

Также инвестиции бывают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, и это очень важно учитывать при планировании капиталовложений. Если изъять вложенные средства раньше времени, прибыли они не принесут.

Каждый вид инвестиций имеет свои особенности, про которые стоит помнить перед принятием решения о вложении своего капитала.

Деривативы

Наличность можно закопать или спрятать под матрасом. Но уже в начале 20-го века все страны мира отказались от «золотого стандарта» — эдакого эталона цен в золоте/серебре. В ход давно вошли банкноты, то есть самые простые «деривативы».

Дериватив — это товар, состоящий из денег или других деривативов. Если вы дали в долг под процент и получили взамен расписку, то эта расписка и является деривативом.

Вы можете ее обменять у соседа на молоток или колбасу, например, если сосед согласится. По сути расписка стала заменой наличности.

Деривативы

Самая обычная банкнота как раз и является простейшим деривативом [bank-note (англ) — банковская запись]. Это банковские беспроцентные расписки, которыми население обменивается.

Очевидно, что долг можно продать по дешевке, если должник не слишком кредитоспособен, но хочется спасти хоть что-то из предоставленного кредита. Или дороже, если у должника превосходная репутация, а процент ведь капает со временем.

Собственно на этом и построено почти все инвестирование: от облигаций до фондовых паев и предметов искусства. Вы предоставляете вместе с множеством таких же мелких инвесторов свой капитал под процент крупному предприятию.

Как работают инвестиции?

Вложения в каждый вид деятельности работает по-разному. И о каждом из них я буду говорить отдельно. Но в принципе, суть работы одинаковая и идет по остается только следовать постоянному алгоритму:

  1. Рассчитываем свой стартовый капитал;
  2. Посчитать уровень своих расходов и выделить часть денег на дополнительные вливания ежемесячно. Например, можете оставлять по 4000 от зарплаты и вкладывать их в свой инвестиционный портфель.
  3. Ваша ежемесячная прибыль также реиинвестируется на баланс;
  4. С каждым месяцем капитал увеличивается, а значит увеличивается и ваша прибыль.

В итоге, за 4-5 лет вы сможете выйти на пассивный доход в 50-60 тысяч в месяц, а через 6 лет уже на все 100000. Вы представляете, что это за деньги? Вы можете всю жизнь проработать на работе, а затем в 65 лет выйти на пенсию и получать по 15000 рублей в месяц. И это при том, если вы вообще доживете до пенсии.

Читайте также:  Рейтинг программ для создания анимационных файлов

Давайте разберу на примере:

  1. Стартовый капитал составил 30 тысяч рублей;
  2. Через месяц мы заработали 3% от суммы капитала (900 рублей) и теперь у нас есть на балансе 30900 рублей.
  3. От зарплаты на основной работе мы отщипнули 4000 рублей и кинули их на наш баланс. Теперь у нас 34900 рублей;
  4. За второй месяц мы заработали 2,5% от суммы нашего теперешнего капитала (872 рубля) и теперь наш капитал составил 35772 рубля;
  5. От зарплаты мы отложили еще 4000 рублей и теперь наш капитал составил 39772 рубля.
  6. За третий месяц мы снова заработали 2,5% от образовавшегося капитала (994 рубля) и наш капитал стал 40776 рублей.
  7. И так далее…

Таким образом, через 5 лет, при условии, что вы не будете снимать деньги с капитала, зато будете постепенно понемногу увеличивать вклады, он вырастет до нескольких миллионов рублей. Допустим, через 5 лет ваш капитал составит 2 миллиона деревянных. И если за месяц вы заработаете хотя бы 2% от этого капитала, то ваша прибыль составит 40 тысяч рублей. Вы можете достичь определенного капитала и жить потом только на проценты.

Конечно, это грубые цифры. Они могут быть и больше и меньше. Я постараюсь сделать эту цифру гораздо больше.

Поэтому, обязательно инвестирйте свободные деньги, и ищите способы пополнения ваших депозитов. Лучше выйти на пенсию молодым, задорным и с хорошим доходом, чем потерять все здоровье и старости считать копейки.

Выгодны ли инвестиции? Плюсы и минусы метода

Бесспорно, инвестиции – отличный способ получить деньги, почти ничего не делая. При правильном выборе деньги будут самостоятельно «капать» на счет. Нужно будет только дальше пускать их в оборот – вкладывать в другие места, покупать недвижимость и сдавать ее, приобретать новые активы и так далее. Кроме того, инвестиции – отличный инструмент для обхода инфляции. Да и защита от падения курса рубля получается неплохая.

К сожалению, у инвестиций есть и минусы. В них входят не только постоянные риски убытков. В первую очередь это необходимость обретать определенные знания – куда и как вкладывать, как просчитать риски, необходимость изначально весомого капитала и так далее.

Можно ли пользоваться чужой помощью?

Помощь и советы специалистов – это всегда важно. Но нужно правильно найти специалиста. Потому что есть возможность нарваться на мошенников. Наиболее правильным решением будет поиск профессионалов. Допустим, при вложении в ПИФы Сбербанка деньгами занимаются специалисты, которые и будут обеспечивать прибыль. От инвестора достаточно лишь выбрать, во что он хочет вложиться, и внести деньги.

И таких площадок с помощниками достаточно много. Нужно лишь внимательно читать отзывы реальных пользователей, общаться со знакомыми инвесторами, которые пользовались чьей-либо помощью, и так далее. И тогда риски будут минимальными.

Заключение

В заключении статьи выделю основные достоинства и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • Финансовую независимость и возможность работать на себя.
  • Получение как основного, так и дополнительного, пассивного дохода.
  • Огромный выбор инструментов.
  • Возможность заработка действительно больших денег.

Недостатки следующие:

  • Риск. При котором можно лишиться как части, так и всех денег.
  • Для инвестирования необходим начальный капитал.
  • Знания. Чтобы преуспеть необходимо постоянно совершенствоваться и быть в курсе современных тенденций.

Теперь вы знаете что же такое инвестиции. Начните сейчас, пока вы молоды, готовы познавать каждый день что-то новое и дееспособны. Тогда вы сможете обеспечить себе и своей семье финансовую независимость в будущем. Успехов!

Реинвестирование

Так называют процесс, когда полученные от инвестиций средства затем снова запускают в дело. Если доход не изымать, то прирост капитала будет идти не в виде арифметической прогрессии, а в виде геометрической, то есть с ускорением. Проще всего рассмотреть на конкретном примере. Пусть у нас будет банковский депозит на 100 000 рублей с фиксированной ставкой 5% годовых чистыми:

  1. Мы каждый год забираем наши 5000. За десять лет получим доход в 50 000 рублей.
  2. Мы не трогаем доход, а снова его добавляем в сумму депозита. Через 10 лет у нас будет 62 889 рублей.

То есть разница значительна. И чем больше ставка дохода или чем дольше срок инвестирования, тем ощутимее будет становиться прирост дохода за счёт реинвестирования. Есть довольно интересный инструмент – ETF, в которых уже предусмотрено направление дивидендов на покупку новых акций, то есть реинвестирование происходит как бы автоматически.

Читайте также:  Windows 10: как отключить центр уведомлений Windows

Как увеличить рентабельность инвестиций

Доступные пути для частного инвестора для увеличения рентабельности инвестиций:

  1. Докупка или реинвестирование в актив с хорошими показателями. Пример — покупка на откатах цены в акциях Сбербанка, дневной график. Стрелками показаны вероятные дни для покупки.
Как увеличить рентабельность инвестиций
  1. Исключение из портфеля токсичных активов при достижении целевого уровня потерь, который был определен при формировании инвестиционной стратегии.
  2. Инвестирование в новые сектора экономики, которые только формируются. Пример — в этом году стартовали ETF, инвестирующие в следующее поколение мобильной связи 5G. Один из них — Defiance 5G Next Gen Connectivity ETF (NYSE).

Основные этапы правильного управления инвестициями

К оглавлению

Грамотное управление инвестициями предполагает, что инвестор имеет возможность влиять на получаемый уровень дохода, при этом ощутимо уменьшить степень риска. Инвестировать наугад тоже можно, но в этом случае рассчитывать на гарантированную прибыль не приходится. Она, по сути, будет делом случая. К тому же, вместо ожидаемого дохода можно потерять деньги, вложив их в заведомо проигрышное направление.

Что такое инвестиция простыми словами и каковы ее особенности мы разобрались. Залог успеха – поэтапное выполнение заранее продуманных действий и точная оценка собственных возможностей, как финансовых, так и моральных. Соблюдение этих условий поможет получить максимальную отдачу от вложений.

Заниматься инвестициями нужно с профессиональным подходом: изучив риски, составив план действий, оценив вероятную прибыль, подготовив финансовый резерв.

Предварительная оценка процесса инвестирования

На этом этапе необходимо провести анализ факторов, определяющих рыночную конъюнктуру. Очень важно учитывать все имеющиеся тенденции развития выбранного проекта или направления в совокупности, а в частности, хорошо изучить его специфические особенности.

Таким образом, если наблюдается экономический кризис в стране, то инвестировать в недвижимость нет смысла – на нее просто не будет спроса. Соответственно, получить доход будет не с чего, потому как реализовать ее быстро не получится. Кроме того, пониженный спрос вынуждает тех же застройщиков снижать себестоимость недвижимых объектов, из-за чего происходит общее падение цен на рынке.

Важно оценить масштаб проекта, в который вы собираетесь вложить деньги, рассчитать объем вложений и срок их окупаемости.

Расчет прогнозируемого размера вложений

Необходимо четко понимать, какую именно сумму предстоит вложить, сопоставить ее с имеющимися активами и своими финансовыми возможностями. Поскольку под влиянием определенных экономических или политических моментов можно и вовсе потерять вложенные средства, оставшись ни с чем.

А если инвестировать последние средства, то в случае их потери будет просто не на что жить. Поэтому столь важно трезво оценивать свои финансовые возможности и заранее определить сумму вложений. Рисковать можно только той суммой, которая не нанесет серьезного вреда семейному бюджету в случае ее потери.

Выбор формы

Выбирать форму вложений следует, исходя из собственных возможностей. Если вы новичок в инвестициях, то рассчитывать придется исключительно на имеющуюся свободную сумму, а также материальные и нематериальные активы.

Но опять же, они не должны быть последними, чтобы их возможная потеря не угрожала уровню и качеству жизни инвестора. После того, как будет приобретен определенный инвестиционный опыт, появится больше понимания, а вместе с тем и новые возможности для вложений.

Коррекция инвестиционного проекта в соответствии с целями

Разработка стратегии инвестирования напрямую зависит от цели, согласно которой будут осуществляться вложения. Отталкиваясь на нее, можно понять, как должен развиваться инвестируемый проект.

Например, средства были вложены в перспективную сферу исключительно для получения дохода. Тогда после получения прибыли, активы следует вывести. Никакого смысла в реинвестировании в данном случае нет. Это касается также интернет-вложений и депозитов.

Однако, если в процессе или по достижению результата была замечена тенденция к непрекращающемуся повышению доходности предприятия, в которое вы инвестировали, имеет смысл подождать с выводом средств. Поскольку нет смысла отказываться от получения дополнительного дохода.

Анализ эффективности и прогноз по уровню риска

Теперь необходимо провести оценку показателей эффективности, которые показал инвестируемый проект за определенный период времени. Если показатели соответствуют прогнозам, то нет необходимости в изменении стратегии. Но если уровень дохода далек от запланированного, следует продумать и реализовать меры по исправлению ситуации.

Текущий мониторинг проекта

Следует всегда держать руку на пульсе, отслеживая развитие проекта. Мониторинг процесса после старта крайне важен для определения его эффективности.

Важно знать!

Это важнейшие этапы, которые необходимо соблюдать, разобравшись с вопросом «инвестиция — что это», чтобы инвестиции были успешными, эффективными и приносили максимальную отдачу.